最近，今年11月份，全國(guó)首套房貸平均利率為5.71%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率的1.165倍，與10月份持平，結(jié)束連續(xù)22個(gè)月的上漲態(tài)勢(shì)。首套房貸平均利率最低的十大城市中，除廈門、大連、福州、烏魯木齊、太原和昆明等六個(gè)之外，北京、上海、福州、廣州、深圳等四個(gè)一線城市也首次全部上榜。
說實(shí)話，看到這則消息，多少讓感到一絲欣慰，畢竟首套房貸利率終于出現(xiàn)了下降態(tài)勢(shì)；而且這則消息更會(huì)讓全國(guó)上千萬購(gòu)房剛需族們感到溫暖，有如冬天里的一把火；畢竟買房可少掏了不少銀子，讓原來并不鼓張的錢袋不至于買房而變得十分干癟，購(gòu)房剛需族應(yīng)是最大的收益者。據(jù)統(tǒng)計(jì)，首套房貸款平均利率最低是上海，為5.19%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率上浮5.92%，據(jù)此推算，購(gòu)買首套房，按照等額本息還款法計(jì)算，貸款100萬元、25年期，身處不同城市的購(gòu)房者月供差額最高為645.75元，總還款額相差193725元，這無疑讓購(gòu)房剛需族們可少給銀行打幾年工。
出現(xiàn)這種現(xiàn)象確實(shí)令人高興，但事實(shí)上首套房貸平均利率下降遠(yuǎn)非給剛購(gòu)房族帶來的這點(diǎn)實(shí)惠，從更大范圍、更深層次來看，這則消息向全社會(huì)釋放了多重積極信號(hào)：
一則，不管承認(rèn)也好，不承認(rèn)也罷，它實(shí)質(zhì)上預(yù)示了銀行在個(gè)人按揭房貸上呈放松跡象，它表明銀行通過提高房貸利率來抑制首套房貸需求的格局將發(fā)生一定改變，筆者是個(gè)資深老股民。在關(guān)注熱點(diǎn)之余也投身股市，我的一貫作風(fēng)就是提前埋伏潛力股，而且我每天圈子都會(huì)準(zhǔn)時(shí)公布三支一周內(nèi)能漲幅30%以上的標(biāo)的，例如：這段時(shí)間的000586匯源通信和600776東方通信都賺了50%以上，對(duì)于30%以下的票，我不屑一顧！相信跟上節(jié)奏的朋友現(xiàn)在都已盆滿缽溢 ，等待下波機(jī)會(huì)了，本周金股已經(jīng)發(fā)布，公眾號(hào)（財(cái)經(jīng)股票交流圈）中查看！使銀行房貸利率向著更加人性化、可持續(xù)化方向的轉(zhuǎn)化。
同時(shí)，通過首套房貸平均利率下調(diào)，讓利于購(gòu)房剛需族，實(shí)際上也是銀行一種自我救贖，由于房貸利率過高，不僅引起廣大民眾的詬病，也讓銀行個(gè)人按揭房貸信貸業(yè)務(wù)受到了較大的抑制，在當(dāng)前實(shí)體企業(yè)不振的現(xiàn)實(shí)語(yǔ)境下，個(gè)人按揭房貸無論如何都屬于優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目，個(gè)人按揭房貸出現(xiàn)到期違約、變成壞賬的只占很低的比例，從信貸資金安全、盈利等方面看，個(gè)人按揭房貸仍然是銀行未來經(jīng)營(yíng)可期的優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目。如果銀行首套房貸利率上還未下調(diào)，還有可能產(chǎn)生系列連鎖反映，既影響銀行信貸經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張，也影響房地產(chǎn)的可持續(xù)發(fā)展，最終會(huì)影響銀行信貸資金的安全。
二則，通過首套房貸平均利率下降也可一葉知秋，這實(shí)際在很大程度上表明國(guó)家樓市調(diào)控政策的轉(zhuǎn)向，由全面緊縮到靈活調(diào)整轉(zhuǎn)化，為樓市調(diào)控由原來的“因城施策、分類調(diào)控”向“因城市施微、分類指導(dǎo)”轉(zhuǎn)向奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。如果首套房貸利率只浮不跌，漲到最后可能會(huì)達(dá)到基準(zhǔn)利率的1倍甚至幾倍，雖然可能起到了遏制樓市價(jià)格的作用，也間接提高了銀行的信貸收益，但這只是一種竭澤而魚的行為；
如果長(zhǎng)久不作調(diào)整，讓已買房的人長(zhǎng)期背負(fù)高房貸利率，將剛需購(gòu)房族擋在有效購(gòu)房大門之外，這將會(huì)形成一種什么樣的結(jié)果？從當(dāng)前看，它肯定會(huì)讓房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)停滯蕭條局面，有可能使樓市價(jià)格出現(xiàn)急劇下滑，一旦形成這樣的結(jié)果，意味著房地產(chǎn)調(diào)控“硬著陸”，我國(guó)房地產(chǎn)就有可能出現(xiàn)崩盤。顯然，這種結(jié)局不是政府所要看到的，也不是全國(guó)民眾所愿意接受的。果真如此，不僅我國(guó)房地產(chǎn)調(diào)控成效將毀于一旦，且極有可能引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的爆發(fā)，這可能比房?jī)r(jià)持續(xù)上漲更可怕。因此，“兩害相權(quán)取起輕”，降低首套房貸利率是不得已而為之的。
總之，首套房貸平均利率下降釋放了積極的金融效應(yīng)，它既表明政府與銀行在房產(chǎn)調(diào)控上的利益高度契合，也表明兩者在調(diào)控上的操作能力更加提高、操作技巧更加成熟，操作方式更加靈活，操作思想也更加理性。我們完全有理由相信，在這種調(diào)控理念指導(dǎo)之下，房地產(chǎn)調(diào)控的價(jià)格彈性機(jī)制將得到完善，樓市調(diào)控的成效將更加顯現(xiàn)，房地產(chǎn)調(diào)控長(zhǎng)效機(jī)制也將最終完成。
最終要說一句，購(gòu)房剛需的朋友們，趁著這樣的機(jī)會(huì)，趕緊向銀行打申請(qǐng)報(bào)告，力爭(zhēng)及時(shí)享受到當(dāng)前首套房貸平均利率下降的利好，讓生活少些負(fù)擔(dān)和壓力。
注：此文章轉(zhuǎn)載自上海搜狐焦點(diǎn)房產(chǎn)網(wǎng)文章內(nèi)容僅供參考！
