一位購房者猶豫了幾天，發(fā)現(xiàn)北京大多數(shù)銀行已經(jīng)沒有基準(zhǔn)利率的房貸可以申請了。李老師為購房者算了一筆賬，以貸款200萬元為例，房貸利率打9折時(shí)，貸款25年等額本息還款本息合計(jì)347萬元。利率上浮10%，同樣的還款方式要364萬元，多了約17萬元。
8月全國首套房貸平均利率為5.12%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.04倍，環(huán)比7月上升了2.47%；同比去年8月的4.44%，上升了15.35%。融360統(tǒng)計(jì)的533家銀行(分支行)中，有484家不再提供優(yōu)惠利率，占比高達(dá)90.8%。
房價(jià)逐漸出現(xiàn)調(diào)整，這種情況下，銀行的風(fēng)險(xiǎn)增加，銀行對抵押品的風(fēng)險(xiǎn)意識將提高，各家銀行預(yù)計(jì)后續(xù)將繼續(xù)收緊房地產(chǎn)的額度與提高房地產(chǎn)貸款的價(jià)格。
近日，北京工、農(nóng)、中、建等多家銀行上調(diào)首套房房貸利率。對此，中國人民銀行營業(yè)管理部19日表示，此舉符合政策要求和導(dǎo)向。另，近期上海、深圳、南京等地商業(yè)銀行也陸續(xù)提高首套房貸款利率。
大型銀行資金成本較低，首套住房貸款利率上浮幅度也相對較小，普遍為基準(zhǔn)利率上浮5%；中小型銀行資金成本壓力較大，首套住房貸款利率普遍為基準(zhǔn)利率上浮10%或以上。
事實(shí)上，今年5月份以來，包括北京在內(nèi)的一些熱點(diǎn)城市銀行就已經(jīng)開始調(diào)整首套房信貸政策，銀行逐漸取消了利率折扣，實(shí)行基準(zhǔn)利率，下半年開始更是出現(xiàn)上浮趨勢。
對部分銀行而言，上半年信貸投放較快，下半年信貸額度相對較少，而且受央行MPA考核的影響，信貸投放受到較大約束。
近期上海、深圳、南京等地區(qū)商業(yè)銀行陸續(xù)提高首套房貸利率水平，首套房貸利率水平較基準(zhǔn)利率上浮5%至10%已成為樓市調(diào)控?zé)狳c(diǎn)城市的普遍現(xiàn)象。廣州、深圳等地部分銀行8月份首套房貸利率就已上浮至10%的水平。
官方嚴(yán)打消費(fèi)貸違規(guī)流入樓市。短期消費(fèi)貸款同比走勢大幅攀升，明顯偏離穩(wěn)中有升的社會(huì)零售額同比。按照社會(huì)零售額同比走勢估算，3月以來新增異常短期消費(fèi)貸款金額約3700億元，估計(jì)可能至少有3000億元流向樓市，約占新增短期消費(fèi)貸款總額30%。
在目前情況下，收緊住房信貸政策雖然有助于抑制投資性和投機(jī)性需求，但對剛性需求和改善性需求也會(huì)產(chǎn)生一定影響。
筆者認(rèn)為對于熱點(diǎn)城市居民合理的購房需求，尤其是購買首套住房，應(yīng)在差別化住房信貸政策方面予以支持。對于首套房在房貸額度上優(yōu)先予以保證的同時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)給予差別化監(jiān)管，在考核方面采取一定差別化措施，幫助購房主體控制購房杠桿率。
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