長(zhǎng)三角、珠三角等地正在建設(shè)區(qū)域性的征信鏈平臺(tái)，解決各地企業(yè)征信數(shù)據(jù)不互通的難題。
9月14日，廣東正式發(fā)布深入推進(jìn)資本要素市場(chǎng)化配置改革行動(dòng)方案的通知，提出以區(qū)塊鏈技術(shù)為基礎(chǔ)，粵港澳共建“征信鏈”，促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)征信合作。
粵港澳“征信鏈”涉及跨境數(shù)據(jù)傳輸問(wèn)題，仍有諸多問(wèn)題有待解決。在此之前，長(zhǎng)三角、珠三角征信鏈均已有10余個(gè)節(jié)點(diǎn)接入。目前，長(zhǎng)三角征信鏈包括上海、南京、杭州、合肥、臺(tái)州、蘇州、常州、宿遷在內(nèi)的江浙滬皖8個(gè)城市和11個(gè)節(jié)點(diǎn)已通聯(lián)。同時(shí)，“珠三角征信鏈”已經(jīng)上鏈征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位、監(jiān)管部門(mén)等節(jié)點(diǎn)共11個(gè)。
區(qū)域“征信鏈”上線 區(qū)域征信鏈落地?cái)?shù)月后，相關(guān)“成績(jī)單”陸續(xù)披露。
7月召開(kāi)的長(zhǎng)三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟2021年第二季度例會(huì)透露，截至6月，長(zhǎng)三角征信鏈上鏈企業(yè)戶突破1000萬(wàn)，上鏈信用信息近億條，已有近500多家金融機(jī)構(gòu)查詢使用，開(kāi)通查詢用戶5000多戶。
9月14日，《長(zhǎng)三角普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告（2020年）》發(fā)布。截至2020年末，長(zhǎng)三角征信鏈已部署節(jié)點(diǎn)11個(gè)，上鏈企業(yè)779萬(wàn)戶，上鏈共享征信報(bào)告達(dá)858萬(wàn)份。
此前，去年12月，央行召開(kāi)“長(zhǎng)三角征信一體化”工作推進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)。明確征信一體化建設(shè)重點(diǎn)工作。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，“長(zhǎng)三角征信一體化”是征信行業(yè)實(shí)現(xiàn)又一次跨越發(fā)展的重要契機(jī)，要利用區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)技術(shù)在實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)征信機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)共享互通方面作出積極探索。綜合各方消息，目前，“長(zhǎng)三角征信鏈”平臺(tái)已聯(lián)通上海、南京、杭州、合肥、蘇州、常州、宿遷、臺(tái)州等8個(gè)地區(qū)，共有11個(gè)節(jié)點(diǎn)上鏈共享企業(yè)征信數(shù)據(jù)。
隨后，今年4月，“珠三角征信鏈”在廣州舉行共建協(xié)議簽約和啟動(dòng)儀式。簽約的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)有8家，分別是廣東德信行、廣州智乘、廣州金科、金電圖騰、百行征信、深圳信聯(lián)、金蝶征信、深圳前海征信中心�！爸槿钦餍沛湣敝饕浴盎浶湃凇闭餍牌脚_(tái)為依托，以區(qū)塊鏈技術(shù)為保障，通過(guò)建立信用信息共享機(jī)制，打破信息孤島，解決商業(yè)銀行發(fā)放中小微企業(yè)貸款過(guò)程中存在的數(shù)據(jù)來(lái)源少、數(shù)據(jù)格式不一致、授權(quán)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、查詢方式落后等多方面的問(wèn)題。
央行廣州分行表示，結(jié)合粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的重大戰(zhàn)略部署，指導(dǎo)轄內(nèi)征信機(jī)構(gòu)自愿簽署“珠三角征信鏈”共建協(xié)議，以區(qū)塊鏈技術(shù)建設(shè)“珠三角征信鏈”，推進(jìn)涉企信用信息共享，服務(wù)小微企業(yè)融資和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。下一步盡快推動(dòng)建成“珠三角征信鏈”并上線運(yùn)行。
逐步打通“數(shù)據(jù)孤島”
建設(shè)區(qū)域性征信鏈的目的，是為了解決“數(shù)據(jù)孤島”問(wèn)題。各地建立了公共信用信息系統(tǒng)，但金融機(jī)構(gòu)很難跨區(qū)域使用和查詢。
“征信鏈”解決異地征信數(shù)據(jù)使用的方法是“節(jié)點(diǎn)”。例如，長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)在上海、南京、杭州、合肥等長(zhǎng)三角8個(gè)地區(qū)完成部署，共11個(gè)節(jié)點(diǎn)進(jìn)行企業(yè)征信數(shù)據(jù)上鏈共享，利用區(qū)塊鏈技術(shù)促進(jìn)長(zhǎng)三角城市在征信領(lǐng)域互聯(lián)互通。
另?yè)?jù)記者了解，截至8月底，“珠三角征信鏈”已經(jīng)上鏈征信機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)源單位、監(jiān)管部門(mén)等節(jié)點(diǎn)共11個(gè)。此外為205家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立查詢用戶1.3萬(wàn)個(gè)，累計(jì)促成小微企業(yè)融資7209筆，金額117.83億元。
“小微企業(yè)在當(dāng)?shù)刈?cè)，涉稅數(shù)據(jù)在地方政府部門(mén)，信貸數(shù)據(jù)銀行和地方企業(yè)征信機(jī)構(gòu)手里，水電煤氣等公用事業(yè)數(shù)據(jù)在不同運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)手里。但小微企業(yè)業(yè)務(wù)可能在整個(gè)地方經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)開(kāi)展�！币晃徽餍艠I(yè)內(nèi)人士表示，銀行信貸數(shù)據(jù)已通過(guò)央行征信中心實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，但地方政務(wù)數(shù)據(jù)、公用事業(yè)數(shù)據(jù)等大多在各地政府和企業(yè)手里。
經(jīng)過(guò)一個(gè)個(gè)“節(jié)點(diǎn)”，不同地區(qū)的企業(yè)信用類(lèi)數(shù)據(jù)通過(guò)區(qū)塊鏈互聯(lián)互通。例如，央行上�？偛�5月表示，長(zhǎng)三角征信鏈上海節(jié)點(diǎn)2月初步實(shí)現(xiàn)聯(lián)通，該行引導(dǎo)商業(yè)銀行在授信過(guò)程中通過(guò)長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)進(jìn)行預(yù)審，提升現(xiàn)場(chǎng)盡調(diào)作業(yè)時(shí)效，建立更為全面的客戶風(fēng)險(xiǎn)“畫(huà)像”，實(shí)現(xiàn)對(duì)長(zhǎng)三角異地客戶信用信息流程的優(yōu)化。截至3月，上海節(jié)點(diǎn)累計(jì)查詢1088筆，累計(jì)發(fā)放貸款61.6億元。
再如，安徽省長(zhǎng)三角征信鏈試點(diǎn)應(yīng)用截至6月末開(kāi)通共115家商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)帳號(hào)，超3300個(gè)征信鏈用戶賬號(hào)，上鏈企業(yè)信用報(bào)告數(shù)455萬(wàn)戶，信用報(bào)告查詢量25447筆，日均查詢量超 400筆，依托征信鏈平臺(tái)累計(jì)放貸戶數(shù)3255戶，累計(jì)放貸金額236億元。
同時(shí)，實(shí)現(xiàn)征信機(jī)構(gòu)之間的互聯(lián)互通。根據(jù)公開(kāi)消息，長(zhǎng)三角征信機(jī)構(gòu)聯(lián)盟成員包括上海衛(wèi)誠(chéng)企業(yè)征信、杭州征信、浙江匯信、江蘇省聯(lián)合征信、蘇州企業(yè)征信、安徽征信等7家，并在今年4月增補(bǔ)上海資信、天翼征信、上海安碩三家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)。
征信鏈涉及數(shù)據(jù)來(lái)自多個(gè)部門(mén)，導(dǎo)致其整合難度不小。例如，小微企業(yè)征信服務(wù)的“臺(tái)州模式”中，央行杭州中心支行曾發(fā)布數(shù)據(jù)，截至2020年11月底，臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)共歸集臺(tái)州的金融、公安、稅務(wù)、法院、國(guó)土、社保、市場(chǎng)監(jiān)管、發(fā)改、農(nóng)業(yè)農(nóng)村、電力、水務(wù)、安監(jiān)、建設(shè)、海洋漁業(yè)等30個(gè)部門(mén)118大類(lèi)4000多細(xì)項(xiàng)4.08億條信用信息，覆蓋全市69萬(wàn)多家市場(chǎng)主體。
這些信貸數(shù)據(jù)之外的“替代數(shù)據(jù)”對(duì)于解決小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題可以起到重要作用。而在此之前，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)大多數(shù)僅服務(wù)本地，很少有能力“走出去”。征信鏈的目的，就是為了解決區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)征信數(shù)據(jù)互聯(lián)互通問(wèn)題。
目前，我國(guó)征信業(yè)格局是“政府+企業(yè)”，在央行征信中心之外，目前有百行征信、樸道征信兩家獲批的個(gè)人征信機(jī)構(gòu)，以及130多家備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)。其中，央行數(shù)據(jù)顯示，截至去年末，全國(guó)23個(gè)省份有131家企業(yè)征信機(jī)構(gòu)完成備案。其中，北京注冊(cè)公司最多，有34家，其次是上海26家，廣東10家，3個(gè)區(qū)域合計(jì)占比53.4%。
不過(guò)，企業(yè)征信機(jī)構(gòu)大多僅專注本地業(yè)務(wù)。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，征信業(yè)也需要發(fā)展自身以適配經(jīng)濟(jì)新常態(tài)。
蘇州大學(xué)梁棟、余棟近日撰文稱，一些省際、市際交通運(yùn)輸、生態(tài)環(huán)保、公共服務(wù)等重大項(xiàng)目需通過(guò)聯(lián)合貸款、銀團(tuán)貸款、發(fā)行集合債等方式滿足其融資需求。但在實(shí)際操作中，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行異地授信還存在不少限制。由于市場(chǎng)分割、市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)尚未統(tǒng)一、信息缺乏溝通等原因，導(dǎo)致金融產(chǎn)品跨區(qū)域抵質(zhì)押能力受限。
他們認(rèn)為，一些阻礙金融協(xié)同發(fā)展的行政壁壘仍未完全打破，尤其是稅務(wù)、貨幣信貸、征信、支付結(jié)算等各類(lèi)數(shù)據(jù)尚未實(shí)現(xiàn)及時(shí)共享，既影響科學(xué)決策，也不利于金融監(jiān)管。當(dāng)前，各地建立了公共信用信息系統(tǒng)，但金融機(jī)構(gòu)很難跨區(qū)域使用和查詢。
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