6月18日，國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，5月一二線城市二手住宅銷售價格環(huán)比漲幅回落，三線城市二手住宅漲幅與上月相同。雖然漲幅回落，但大中城市房價仍在上漲。在此背景下，房貸額度以及房貸利率走勢為市場所關(guān)注。
21世紀經(jīng)濟報道記者廣泛采訪銀行人士了解到，整體來看，今年銀行按揭貸款投放相對平穩(wěn)，目前額度仍充足。利率方面，目前房貸利率處于相對低位，后續(xù)房貸利率將保持平穩(wěn)甚至有下跌的可能。
央行的數(shù)據(jù)則顯示，今年前5月新增個人中長期貸款(主要是按揭貸款)2.26萬億，相比去年同期多增2276億，但相比房地產(chǎn)市場火爆的2017年同期要低。
“整體額度充足，也有結(jié)構(gòu)性不平衡的問題，有的機構(gòu)要排隊放款，有的機構(gòu)壓根放不出去�！鄙綎|地區(qū)一位監(jiān)管部門人士對記者表示。
房貸額度仍充足
因為個人中長期貸款主要由按揭貸款構(gòu)成，市場一般用其觀察房貸走勢。央行數(shù)據(jù)顯示，今年1-5月個人中長期貸款新增規(guī)模分別為6969億、2226億、4605億、4165億、4677億。
除1月規(guī)模較高(銀行“早投放早受益”)、2月較低(受春節(jié)因素影響)外，其他三個月投放規(guī)模都在4600億左右。這顯示雖然3月后房地產(chǎn)市場有所回暖，但銀行按揭投放仍然平穩(wěn)。
某股份行西南地區(qū)省分行資產(chǎn)負債部人士對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前看來個人按揭貸款投放速度正常，額度充足，預(yù)計下半年投放形勢不會有太大變化。
武漢某股份行支行人士介紹，他所在的支行首套房利率基準上浮20%左右，二套房上浮30%左右�！邦~度還好，沒有感覺特別緊�！彼f。
上海某國有大行分管零售的副行長向記者介紹，該行上半年每月新增按揭貸款規(guī)模在20億左右，房貸投放節(jié)奏變化不大，整體投放比較平穩(wěn)，預(yù)計下半年投放規(guī)模和上半年差不多。 “投放規(guī)模主要取決于房地產(chǎn)市場趨勢，目前來看政府不會讓市場波動太大，所以總體貸款規(guī)模也會以穩(wěn)為主�！鼻笆龇止芰闶鄣母毙虚L表示。
央行的數(shù)據(jù)顯示，今年前5月居民新增中長期貸款合計2.26萬億，相比2018年同期多增2276億，但相比2017年同期少增725億。如果從占比來看，今年前5月新增中長期貸款占新增貸款的比重為28.28%，相比2018年、2017年同期下降0.05個、8.06個百分點。
這顯示出今年的信貸結(jié)構(gòu)有所優(yōu)化，按揭貸款對新增信貸的貢獻降低。相應(yīng)地，企業(yè)部門貢獻上升。因為銀行按監(jiān)管要求加大對小微、民企的信貸投放。
某國有大行浙江二級分行負責(zé)人介紹，從余額看，分行對公貸款余額高。但是投放筆數(shù)上，個人貸款占比多。目前來看，個人按揭額度還比較多，沒有特別的限制。
不過，一些銀行人士也擔心部分消費貸會變相流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。
央行數(shù)據(jù)顯示，今年前5月居民短期貸款新增規(guī)模7333億，已超越2017年同期。2017年因樓市火爆，居民短期貸款創(chuàng)歷史新高，分析認為有部分短貸作為首付流入房地產(chǎn)市場。
前述股份行西南地區(qū)省分行資產(chǎn)負債部人士介紹，因為按揭貸款條件比較嚴格，所以投放速度不如條件較為寬松的其他個人消費貸款，最近消費貸投放規(guī)模還不錯。但相比以前只要工資、收入證明就可以放款，現(xiàn)在消費貸還需要特定消費領(lǐng)域的合同或者意向書，比如房屋裝修合同。
“坦白說，消費貸到底流向哪里并不好把控。一是合同證明可能造假，二是即便合同沒有問題，一部分挪去購房也有可能�！彼f。
利率有調(diào)降空間
江蘇地區(qū)某地市國有大行分行人士介紹，現(xiàn)在銀行都在投放按揭貸款，爭搶市場份額，所以利率會有調(diào)降。區(qū)域內(nèi)要求首套房利率在基準基礎(chǔ)上上浮15%，但執(zhí)行有差別，有的銀行上浮幅度也不足15%。
根據(jù)融360數(shù)據(jù)，2019年5月全國首套房貸款平均利率為5.42%，較上月下降6BP，半年連降后，利率已經(jīng)為2018年以來最低水平。
具體看，35個城市533家樣本銀行中，108家(占比20%)銀行首套房貸利率環(huán)比下滑。一線城市首套房貸利率繼續(xù)環(huán)比小幅下降，二線城市出現(xiàn)分化，其中沈陽、烏魯木齊、大連(樓盤)、昆明(樓盤)分別環(huán)比下降40BP、30BP、20BP、14BP，南京(樓盤)、青島(樓盤)則分別環(huán)比反彈8BP、6BP。
前述股份行西南地區(qū)省分行資產(chǎn)負債部人士表示，目前該行個人按揭貸款定價5%-6%之間，定價保持平穩(wěn)。根據(jù)市場資金松緊程度，預(yù)計下半年可能會有一定的下降空間，但幅度不會很大。
前述上海(樓盤)國有大行分管零售的副行長介紹，上海房貸市場競爭比較激烈，首套房利率基本九五折。對于房貸利率走勢，她認為，主要看房地產(chǎn)市場表現(xiàn)、資金面松緊以及貨幣政策操作。
值得關(guān)注的是，在美聯(lián)儲轉(zhuǎn)向鴿派甚至可能降息的背景下，中國央行貨幣政策空間打開。有市場分析人士認為，為應(yīng)對中國經(jīng)濟下行壓力，中國央行可能在下半年調(diào)降MLF、逆回購等政策利率。若如此，房貸利率也將順勢降低。
光大證券房地產(chǎn)團隊表示，當前商業(yè)銀行對居民按揭資產(chǎn)配置意愿仍在高位，但預(yù)計下半年增幅趨緩;預(yù)計按揭利率延續(xù)下降趨勢但空間有限，不同城市/區(qū)域?qū)⒊霈F(xiàn)差異化變動。
不過融360表示，整體來看，這輪房貸利率下調(diào)大潮已經(jīng)接近尾聲，不排除全國房貸利率平均水平仍會下降，但接下來可能會有更多的城市在房貸利率方面保持平穩(wěn)，甚至?xí)猩俨糠譄衢T城市回彈。
注：此文章轉(zhuǎn)載自上海樂居房產(chǎn)網(wǎng)文章內(nèi)容僅供參考！
